Kupujesz samochód na raty? Dowiedz się, jak długo czeka się na decyzję kredytową

Samochód na raty - czym jest?

Zanim poznasz odpowiedź na pytanie, ile trzeba czekać na decyzję kredytową, warto dowiedzieć się nieco więcej o samym produkcie, jakim jest kredyt samochodowy. Dzięki temu będziesz wiedzieć, co zrobić, by szybko otrzymać finansowanie i jakich błędów unikać przy ubieganiu się o samochód na raty.

Kredyt samochodowy to, zgodnie z definicją, celowe finansowanie na zakup pojazdu nowego lub używanego. Najczęściej w taki sposób nabywa się samochody z salonu, nie ma jednak przeciwwskazań, by sfinansować za pomocą kredytów również auto z drugiej ręki.

Kredyt samochodowy, pomimo nazwy, może również zostać udzielony na zakup motocykla, łodzi, czy przyczepy kempingowej. Jest to zatem ogólna nazwa, która obejmuje różne rodzaje pojazdów.

Jeśli kupujesz samochód na raty, pamiętaj, że zawsze będziesz spłacać nieco więcej, niż wynosi sama cena auta. Każdy taki produkt finansowy obejmuje także dodatkowe opłaty. Mogą to być:

• odsetki,
• prowizja,
• marża,
• koszt usług dodatkowych, na przykład ubezpieczenia.

Jeśli więc szukasz korzystnej oferty kredytu samochodowego, weź pod uwagę wysokość takich opłat. Aby lepiej porównywać oferty kredytowe, trzeba zwracać uwagę głównie na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Określa ona całkowity koszt zobowiązań w stosunku rocznym i jest podawana w procentach (np. RRSO 7,5%).

Decyzja kredytowa - na jakiej podstawie jest wydawana?

Pierwszym etapem zakupu samochodu na raty jest złożenie wniosku o udzielenie kredytu. Jest on rozpatrywany przez bank, a następnie klient otrzymuje decyzję o jego przyznaniu lub nie.

Wniosek o samochód na raty można składać w:

• placówce banku,
• salonie dealera,
• komisie samochodowym.

Przykładowo, jeśli chcesz skorzystać z Kredytu niższych rat Toyota Easy na nowe pojazdy dostępne w ofercie Toyota Banku, wystarczy udać się do salonu dilera i wybrać interesujący cię samochód. Następnie wraz z przedstawicielem salonu wypełnisz wniosek o finansowanie, który zostanie poddany weryfikacji przez bank. Już w ciągu godziny otrzymasz decyzję o przyznaniu kredytu.

Na jakiej podstawie bank weryfikuje potencjalnych kredytobiorców? Największe znaczenie ma zdolność kredytowa, czyli możliwość kredytobiorcy do regulowania kolejnych rat w terminie.

W przypadku firm bierze się pod uwagę:

• zestawienie przychodów i rozchodów w każdym miesiącu uwzględnianym w analizie,
• branżę, w której działa firma (niektóre mogą być bardziej ryzykowne z punktu widzenia banku),
• dotychczasowa historia kredytowa,
• obecne zadłużenie,
• staż firmy na rynku.

To przykładowe kwestie, które mogą mieć znaczenie dla banku. W rzeczywistości może ich być znacznie więcej. Każdy kredytodawca może sam ustalić, jakie czynniki liczą się dla niego najbardziej. Może także poprosić o wgląd do danego typu dokumentów finansowych firmy.

Warto wiedzieć, że badanie zdolności kredytowej klienta jest nie tylko prawem, ale także obowiązkiem instytucji udzielającej finansowania. Taka konieczność wynika z przepisów i działa na korzyść obu stron umowy kredytowej.

Bank zabezpiecza się przed pożyczeniem pieniędzy niewypłacalnemu podmiotowi. Z kolei kredytobiorca nie ma obowiązku samodzielnego obliczania swojej zdolności kredytowej. Jej badanie przez bank zabezpiecza go zatem przed zaciągnięciem zbyt wysokiego zobowiązania, którego nie będzie w stanie spłacić.

Ile czeka się na decyzję kredytową?

To, ile musisz czekać na decyzję o kredycie na samochód, zależy od polityki danego kredytodawcy. Niekiedy bank potrzebuje więcej czasu na przeanalizowanie dokumentów finansowych. Jeśli są niekompletne, procedura również może się nieco przedłużyć.

Zwykle jednak decyzja kredytowa jest podejmowana szybko - w ciągu maksymalnie kilku dni. Jeśli zależy ci na tym, by jak najbardziej skrócić formalności, możesz wybrać ofertę banku, który gwarantuje najszybsze wydanie decyzji.

Jak przygotować się do złożenia wniosku o samochód na raty?

Jeśli zależy ci na szybkim wydaniu decyzji przez bank, przede wszystkim zadbaj o to, by przygotować wszystkie wymagane dokumenty finansowe. Jeśli jednego z nich zabraknie, będziesz zmuszony go dołączyć w późniejszym terminie, a cała procedura niepotrzebnie się przedłuży.

Listę dokumentów potrzebnych do udzielenia kredytu zawsze znajdziesz na stronie internetowej kredytodawcy lub otrzymasz podczas bezpośredniego kontaktu z jego przedstawicielem. Ogólną zasadą jest jednak to, że obecnie samochód na raty można wziąć szybko i bez zbędnych formalności. Wiele z nich można również przeprowadzić online, co jeszcze bardziej ułatwia ubieganie się o kredyt.